Los mejores bancos digitales para que crees una cuenta en 2021

Para el usuario o cliente, esto se presenta en forma de mayor practicidad, menor burocracia, menores costos, mayor control de las operaciones financieras en la palma de su mano. Ya sea para consultar tu saldo o realizar una transferencia, e incluso realizar pagos requeriría salir de tu casa, con los bancos digitales puedes tener todas estas acciones en la pantalla de un dispositivo móvil, sin ni siquiera tener que retirar.

Es cierto que, hoy en día, muchos bancos han comenzado a seguir esta evolución y modernización creando su propia aplicación que les permite realizar actividades sencillas en sus teléfonos celulares. Pero el tema más atractivo para los bancos digitales son los costos mucho más ventajosos y justos, salvo que todas las transacciones se realizan de forma digital, a través de una aplicación, correo electrónico o banca por Internet. La ventaja es ahorrar tiempo y dinero.

¿Cómo funciona una cuenta digital?

Si prefiere no unirse a la banca digital por miedo a no ser muy seguro, sepa que puede estar tan seguro como las instituciones. La palabra internet ya se encarga de causar mucho miedo en las personas, pero de hecho las fintechs apuestan mucho por programas de seguridad que cuentan con tokens de seguridad y módulos de seguridad.

Para tener una cuenta digital, debe descargar e instalar la aplicación del banco donde desea crear una cuenta. La aplicación le pedirá que complete sus datos personales, como documentos de identificación, dirección, teléfono y correo electrónico. Después de eso, es necesario enviar una selfie y esperar el regreso de la institución bancaria. Todo el proceso se realiza por teléfono celular y toma poco tiempo.

Los cinco bancos digitales más populares de Brasil

Hoy en día, existen varias opciones de cuentas digitales diferentes en Brasil. Lo que tienen en común es la estructura, sin embargo, existen diferencias en el tema de las tarifas, el seguro ofrecido, la presencia de una tarjeta de crédito vinculada o no a la cuenta y algunas peculiaridades más.

Para ayudarlo a elegir su banco digital preferido, hemos enumerado los 5 servicios principales que son los más populares en el país.

1. Banco Inter

En los últimos años, Inter ha incrementado significativamente el número de clientes activos, una cifra que actualmente supera los 2,5 millones de titulares de cuentas, un incremento del 147% respecto al primer trimestre de 2019.

Uno de los factores que contribuyó a la llegada de nuevos usuarios fue la inversión del banco en la aplicación, haciéndola más estable, con más funciones y agregando características que generalmente solo ofrecen los bancos físicos, como consorcio, seguros y préstamo, por ejemplo. La cuenta digital es completamente gratuita y la tarjeta no tiene tarifa anual.

Además, el Inter tiene un centro comercial en la aplicación que ofrece devolución de dinero en varias tiendas, como Casas Bahía, Revista Luiza, Americanas y otras. En algunas promociones, es posible obtener hasta un 10% de reembolso en efectivo directamente en su cuenta digital.

Tarjeta interbancaria. Fotógrafo: Augusto Schweickardt.

¡Dentro de la aplicación también es posible contratar consorcios, solicitar préstamos, depositar cheques y más! Vea:

  • Cuenta digital gratuita;
  • Tarjeta de crédito (sujeta a análisis);
  • Seguros;
  • Devolución de dinero;
  • Financiamiento inmobiliario;
  • Intercambiar;
  • Etc.

2. Nubank

Nubank también ha evolucionado en los últimos años, convirtiéndose en una de las fintech más grandes de Brasil. La aplicación obtuvo nuevas funciones, se mejoró la atención al cliente y la compañía agregó nuevas funciones, como seguros de vida en asociación con la compañía de seguros Chubby.

La cuenta Nubank (llamada popularmente «NuConta») es gratuita, tiene inversiones en el CDI y permite al usuario realizar diversas funciones, como pago de comprobantes bancarios, transferencias vía TED o PIX y recarga del celular.

Nubank tiene una base de clientes sólida, un programa de puntos interesante, pero aún está lejos de ser un banco. Todavía faltan varias funciones, como depositar cheques o consorcio, por ejemplo. Es una cuenta recomendada para aquellos que usarán solo funciones simples y necesitan una tarjeta de crédito sin tarifa anual.

Tarjeta nubank.  Fotógrafo: Augusto Schweickardt ..
Tarjeta nubank. Fotógrafo: Augusto Schweickardt ..

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3. Banco C6

El diferencial de C6 Bank es la etiqueta de pago de peaje, que funciona de manera similar a Sem Parar pero no tiene una tarifa mensual. Además, la cuenta digital C6 ofrece todas las funcionalidades de las anteriores, como tarjeta gratis, transferencias y retiros ilimitados en la red Banco24Horas.

Otro diferencial es el programa de puntos, que, a diferencia de las Recompensas de Nubank, es completamente gratuito y se puede utilizar para canjear por productos, millas o descuentos en la cuenta.

C6 Tarjeta bancaria.  Fotógrafo: Augusto Schweickardt.
C6 Tarjeta bancaria. Fotógrafo: Augusto Schweickardt.

4. Excavación

Lanzada por primera vez como solo una tarjeta de crédito, Digiou anunció el año pasado su propia cuenta digital que brinda devolución de efectivo, control total de los gastos y aún rinde el 100% del CDI. Además de administrar la tarjeta de crédito, el usuario también puede realizar pagos, transferencias y retirar el saldo en la red Banco24Horas.

El punto negativo es que para acceder a la cuenta digital es necesario contar con una tarjeta de crédito Digio, la cual pertenece al banner Visa y no tiene cuota anual (sujeta a análisis crediticio).

Tarjeta Digio.  Fotógrafo: Augusto Schweickardt.
Tarjeta Digio. Fotógrafo: Augusto Schweickardt.

Otro punto negativo es el hecho de que la tarjeta no es una tarjeta múltiple, es decir, no es compatible con débito y crédito. Según la empresa, el retiro lo realiza la aplicación (mediante código en cajeros automáticos) y la tarjeta no se puede utilizar para compras en la función de débito.

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